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La previsión de tesorería.



Ya saben que una cosa es la rentabilidad y otra cosa es la liquidez, la liquidez es una cosa que siempre, pero hoy en día es especialmente importante.
     


Para hacer la previsión de tesorería hay que tener en cuenta los pagos y cobros reales previstos y el saldo de tesorería previsto que hay en cada momento,. Las principales diferencias entre las previsiones económicas y las financieras, vienen dadas principalmente por temas relacionados con impuestos (recuerden que el IVA no es un gasto, al contrario es una financiación gratuita, que nos conceden los Sres. de la AEAT que son muy buenas personas) y por los plazos de cobro y pago. Hay que ser realista a la hora de hacer las previsiones para que una empresa rentable no nos quede ahogada por cuestiones financieras, de tesorería . El hecho de hacer previsiones nos permitirá ir en busca de financiación cuando aún no tengamos la tensión de tesorería encima, dado que entonces es siempre mucho más traumático , cuando no imposible, para la empresa.


Naturalmente, en las previsiones de tesorería hay que incluir el los pagos y cobros del plan de inversiones y financiación y tener también en cuenta el capital circulante necesario para nuestra empresa, que por decirlo en palabras sencillas, seria la cantidad adicional que necesitamos para financiar nuestro funcionamiento normal , tal que nos permita fabricar y comercializar nuestros productos sin tensiones de tesorería.


Por último vamos a comentar las condiciones de la Linea especial para microempresas del Institut Catalá de Finances (ICF).

Las inversiones tienen que ser:

inversiones en Catalunya en activos fijos
tanto materiales como inmateriales

terrenos, construcciones, maquinaria, instalaciones, mobiliario, aplicaciones informáticas, otros

novedad: posibilidad de atender necesidades de circulante complementario


Y las condiciones de la financiación del icf microempresas son:

hasta el 100% inversión + 20% circulante necesario
préstamo o leasing
euribor +1,75% a 3,5,7 o 10 años (2 carencia posible)
no comisión apertura o estudio
las garantías seran a determinar por la entidad financiera con la que se tramite la operació

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